Το χρέος είναι κάτι που οφείλει ένα άτομο και μπορεί να είναι συνώνυμο με το «χρέος». Στην περίπτωση καρτών και τρόπων πληρωμής, η χρέωση είναι ένα ποσό που χρεώνεται και αποσύρεται από τον λογαριασμό του κατόχου των χρημάτων.
Η πίστωση, από την άλλη πλευρά, είναι όταν υπάρχει μεταφορά ενός συγκεκριμένου ποσού σε ένα υποκείμενο, με την πιστωτική κάρτα να είναι ένας από τους τρόπους με τους οποίους χρησιμοποιείται το ποσό.
| Χρέωση | Πίστωση | |
|---|---|---|
| Ορισμός | Χρέος, κάτι που οφείλει ένας ιδιώτης. Στην περίπτωση των τρεχουσών καρτών και των τρόπων πληρωμής, σημαίνει επίσης ένα ποσό που αποσύρεται από τον λογαριασμό του κατόχου χρημάτων αμέσως κατά την πραγματοποίηση μιας αγοράς ή την πληρωμή μιας υπηρεσίας. | Εμπιστοσύνη που δίνεται σε κάποιον. Εάν αυτή η εμπιστοσύνη παρέχεται με την παροχή χρηματικού ποσού, το εν λόγω ποσό χαρακτηρίζεται ως «πίστωση». |
| Παραδείγματα | Αγορά κινητού τηλεφώνου πληρώνοντας ολόκληρο το ποσό χρησιμοποιώντας τραπεζική κάρτα: χρέωση στον λογαριασμό του κομιστή. Ο πελάτης οφείλει στην τράπεζα επειδή χρησιμοποίησε την υπερανάληψη: το άτομο είναι «χρεωμένο». |
Πιστωτική κάρτα, δάνειο μισθοδοσίας, στεγαστικό δάνειο, φοιτητικό δάνειο, πίστωση υποστήριξης επιχειρήσεων, χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης, Leasing για νομικά πρόσωπα κ.λπ. |
Τι είναι η χρέωση;
Αν μιλάμε με την αρχική έννοια της λέξης, το χρέος είναι ένα χρέος που συνάπτεται από κάποιον. Υπάρχει όμως και η σημασία που έχει ο τρόπος πληρωμής, όπου ένα ποσό χρεώνεται αυτόματα από τον τραπεζικό λογαριασμό ενός ατόμου.
Επομένως, εάν το υποκείμενο ανοίξει λογαριασμό και καταθέσει χρήματα σε αυτόν, το ποσό θα είναι διαθέσιμο για χρέωση κατά την πραγματοποίηση μιας αγοράς ή την πληρωμή μιας υπηρεσίας.
Έτσι, μπορείτε να αγοράσετε αγαθά που χρεώνονται απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Ωστόσο, εάν χρωστάτε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα είστε «χρεωμένοι». Δηλαδή, θα χρεωθείτε για χρήματα που έχουν ήδη χρησιμοποιηθεί και που ο λογαριασμός δεν είχε χρήματα.
παραδείγματα χρέωσης
- Ένα άτομο αποφάσισε να εξοικονομήσει ό, τι μπορούσε και κατάφερε να εξοικονομήσει 50.000 R$ για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο για το ίδιο ποσό. Όταν κάνει την αγορά σε μετρητά, θα χρησιμοποιήσει μια χρέωση για να πραγματοποιήσει την πληρωμή.
- Όταν ψωνίζει στο σούπερ μάρκετ για συνολικά 150 R$, το άτομο, που είχε 500 R$ στο λογαριασμό του, κάνει μια χρέωση με την κάρτα του. Εν προκειμένω, καθώς τα χρήματα δεν χρειαζόταν να του ανατεθούν από τράπεζα, καθώς είχε ήδη το ποσό. Στη συνέχεια γίνεται χρέωση.
- Εάν κάποιος δανείστηκε 1.000 R$ από την τράπεζα (το ποσό αυτό χαρακτηρίζεται ως "πίστωση"), αλλά δεν πλήρωσε τις δόσεις ή το συνολικό οφειλόμενο ποσό, ο πελάτης θα είναι "χρεωμένος" στο ίδρυμα. Με χρέη δηλαδή.
Τι είναι η πίστωση;
Στην προέλευση της λέξης, μια πίστωση σημαίνει μια εμπιστοσύνη που τοποθετείται σε κάτι ή σε κάποιον. Υπό αυτή την έννοια, εάν το υποκείμενο έχει εμπιστευθεί ένα χρηματικό ποσό, λαμβάνει «πίστωση» από το ίδρυμα όπου υπέβαλε το αίτημα.
Στη χρηματοπιστωτική αγορά, η πίστωση αναφέρεται επίσης σε μια συναλλαγή. Αυτό είναι όταν τα χρήματα που διατίθενται μέσω πίστωσης (εμπιστοσύνη) μπορούν να δαπανηθούν. Δεδομένου ότι το άτομο που πιστώνεται αναλαμβάνει να αναλάβει το κόστος της αγοράς, και τους πιθανούς τόκους, χωρίς να χρειάζεται να έχει τα χρήματα εκείνη τη στιγμή.
Σήμερα, κατά την υποβολή αίτησης για πίστωση, αξιολογούνται αρκετά σύμφωνα. Άλλωστε όλα θα διαπραγματεύονται με βάση την εμπιστοσύνη. Το τραπεζικό ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει την πίστωση αναμένει πλήρη αποζημίωση, ή μεγαλύτερη, των χρημάτων που διατίθενται.
Για να καταστεί σαφής η διαφορά, μια πίστωση είναι η προέλευση των χρημάτων που θα χρησιμοποιηθούν, εάν έχει συναφθεί βάσει εμπιστοσύνης. Χρέωση, εκτός από το ότι σημαίνει «χρέος», είναι η χρήση των χρημάτων που κατέχει ο αγοραστής.
παραδείγματα πίστωσης
Για να μπορεί ο καταναλωτής να έχει διαθέσιμο ένα χρηματικό ποσό τη στιγμή που το χρειάζεται, οι τράπεζες της Βραζιλίας προσφέρουν διαφορετικούς τύπους πίστωσης.
Κάποια προορίζονται για άμεσες αγορές, που δεν έχουν υψηλές αξίες και γίνονται σε καθημερινή βάση. Άλλα είναι για αγορές υψηλότερης αξίας. Αυτά μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να πληρώσει ο αιτών το χρέος στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπως συμβαίνει με τα στεγαστικά ή τα φοιτητικά δάνεια.
Μεταξύ των πιο κοινών τύπων πίστωσης είναι:
Κάρτα
Όποιος έχει πιστωτική κάρτα υπόκειται σε ένα όριο που επιβάλλει η τράπεζα, το όριο αυτό υπογράφεται τη στιγμή που υπογράφεται η σύμβαση με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Το ποσό που διατίθεται ονομάζεται «πλαφόν».
Όσον αφορά το πιστωτικό όριο, η τράπεζα θα κάνει ενδελεχή ανάλυση της ζωής του αιτούντος. Θυμηθείτε ότι μια οικονομική πίστωση παρέχεται βάσει εμπιστοσύνης. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες ακολουθούν αυστηρά πρότυπα όταν αποφασίζουν να διαθέσουν ένα χρηματικό ποσό σε κάποιον.
Για αυτό θα τηρηθεί ο μισθός, τα έξοδα στέγασης ή άλλοι λογαριασμοί που μπορεί να έχετε. Εκτός από το καταναλωτικό σας προφίλ (είτε ξοδεύετε πολλά είτε λίγα και σε τι ξοδεύετε τα χρήματά σας).
Ένα άλλο σημείο που ελέγχεται είναι εάν ο αιτών έχει ληξιπρόθεσμες οφειλές σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το οποίο αποτελεί βασικό σημείο για την έγκριση της πίστωσης.
Οι κάρτες είναι πολύ πρακτικές στην καθημερινή ζωή. Ανάλογα με την ημέρα που θα πραγματοποιήσετε μια αγορά, είναι δυνατό να έχετε μια περίοδο έως και 40 ημερών για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή. Ωστόσο, επειδή έχει πολύ υψηλά επιτόκια, η κατοχή πιστωτικής κάρτας και η αδιάκριτη χρήση της μπορεί να οδηγήσει σε χρέη.
Επαναδιαπραγμάτευση χρέους
Εάν χρειάζεται να καταφύγετε σε πίστωση για επαναδιαπραγμάτευση χρέους, καλό είναι να το γνωρίζει ο καταναλωτής! Ήρθε η ώρα να κάνετε έναν απολογισμό της οικονομικής σας ζωής. Αυτό γίνεται για να αποφευχθεί η πτώση σε έναν φαύλο κύκλο, ο οποίος τείνει να επιδεινωθεί εάν ο οφειλέτης δεν επανεκπαιδευτεί οικονομικά.
Πώς λειτουργεί η πίστωση για επαναδιαπραγμάτευση χρέους;
Εάν ένα άτομο έχει πολλούς λογαριασμούς και έχει καθυστερήσει τις πληρωμές, με αποτέλεσμα οι τόκοι να αυξήσουν το οφειλόμενο ποσό, η πίστωση χρησιμεύει για την εξόφληση αυτών των χρεών.
Με αυτόν τον τρόπο, ο αιτών έχει πλέον μόνο μία οφειλή να πληρώσει, η οποία είναι η πίστωση που χρηματοδότησε την πληρωμή των οφειλών που είχαν συναφθεί στο παρελθόν. Έτσι, ένα άτομο μπορεί να αποκαταστήσει τα χρέη σε έναν νέο τρόπο πληρωμής.
Μπορεί να φανεί σύγχυση η απόκτηση χρέους για την εξόφληση του χρέους. Ωστόσο, σε πολλές περιπτώσεις, οι τόκοι που χρεώνει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να είναι χαμηλότεροι από εκείνους που χρεώνονται στις αρχικές οφειλές.
Δάνειο μισθοδοσίας
Η πίστωση ή το δάνειο μισθοδοσίας είναι ευρέως γνωστό στους δημοσίους υπαλλήλους, στους συνταξιούχους ή στους συνταξιούχους του INSS.
Καθώς βρίσκονται σε θέση σταθερότητας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποθέτουν ότι οι αιτούντες για αυτό το είδος πίστωσης θα έχουν χρήματα για να ανταποκριθούν στη δέσμευση.
Δηλαδή, από τη στιγμή που πραγματοποιηθεί το μισθολογικό δάνειο, η πληρωμή των δόσεων χρεώνεται απευθείας από το μισθολόγιο του αιτούντος.
Με τις δόσεις που θα αφαιρεθούν από τον μισθό του οφειλέτη, οι τόκοι ενδέχεται να είναι χαμηλότεροι. Οι τράπεζες διαβεβαιώνονται ότι οι πληρωμές θα γίνουν μόλις ο οφειλέτης λάβει τον μισθό.
Ωστόσο, υπάρχει όριο στο ποσό της πίστωσης (δάνειο) που πρέπει να αποδεσμευτεί στον αιτούντα. Τα χρήματα δεν μπορούν να υπερβαίνουν το 30% του μισθού, με διαθέσιμο επιπλέον 5% σε περίπτωση που ο αιτών θέλει να έχει πιστωτική κάρτα μισθοδοσίας. Το τιμολόγιο αφαιρείται και από τη μισθοδοσία.
Άλλα είδη πίστωσης
Εκτός από αυτά που αναφέρθηκαν παραπάνω, υπάρχουν επίσης διάφοροι τύποι πιστώσεων που διατίθενται στη χρηματοπιστωτική αγορά. Φυσικά, όλα αυτά υπόκεινται στην αξιολόγηση του πόσο αξιόπιστο είναι το άτομο ως προς την εξόφληση των χρεών του.
Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα ακίνητο ή να ανακαινίσετε το σπίτι σας, υπάρχει το στεγαστικό δάνειο (ακίνητο). Για τη χρηματοδότηση της πληρωμής μαθημάτων ανώτερου επιπέδου, υπάρχει το πίστωσημαθητης σχολειου. Υπάρχει ακόμη και πίστωση για ταξίδια και ανταλλαγές!
Για τις εταιρείες υπάρχει πίστωση υποστήριξης, που χρησιμεύει τόσο για το άνοιγμα μιας επιχείρησης όσο και για να βοηθήσει τον οργανισμό να αποπληρώσει τα χρέη. Επιπλέον, υπάρχει ακόμα το χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης, για να τροφοδοτήσει τις ταμειακές ροές μιας εταιρείας.
Υπάρχουν επίσης πολλές άλλες επιλογές για εταιρείες ή ιδιώτες, που καλύπτουν τις πιο διαφορετικές τρέχουσες οικονομικές ανάγκες. Πολλές τράπεζες έχουν ακόμη και εξατομικευμένες πιστώσεις. Έτσι, κάθε άτομο μπορεί να έχει ένα είδος πίστωσης που χωράει στην τσέπη του και εξυπηρετεί για μια συγκεκριμένη αγορά ή χρέωση.
Χρεωστική και πίστωση στη λογιστική
Στον τομέα της λογιστικής, η χρέωση γίνεται όταν εφαρμόζεται ένας πόρος. Έτσι, σε έναν λογιστικό πίνακα, είναι ο σχολιασμός που γίνεται στη στήλη Χρέωση, προκειμένου να αυξηθεί η αξία ενός λογαριασμού εάν είναι περιουσιακό στοιχείο ή δικαίωμα. Εάν ο λογαριασμός είναι υποχρέωση, ο σχολιασμός χρησιμεύει για να μειώσει την αξία του.
Σύντομα, το Πίστωση εξυπηρετεί τον αντίθετο σκοπό. Ο όρος εμφανίζεται επίσης ως στήλη σε έναν λογιστικό πίνακα όπου καταγράφεται ένας λογαριασμός. Αυτό χρησιμεύει στην αύξηση της αξίας του σε περίπτωση υποχρέωσης και στη μείωση στην περίπτωση αγαθών ή δικαιωμάτων.
Για να διευκρινίσουμε: ένας λογαριασμός στο λογιστικό κλάδο αντιπροσωπεύει περιουσιακά στοιχεία, δικαιώματα και υποχρεώσεις, που αποτελούν μέρος της καθαρής θέσης ενός οργανισμού.
Ένας λογαριασμός παρέχει επίσης πληροφορίες για τα έσοδα και τα έξοδα της εταιρείας και μπορεί να ταξινομηθεί ως:
- Ενεργός;
- Παθητικός;
- Ίδια κεφάλαια και/ή ίδια κεφάλαια.
- Κόστος;
- Εκτέλεση.
Δείτε επίσης τη διαφορά μεταξύ:
- Απλός τόκος και σύνθετος τόκος
- καπιταλισμός και σοσιαλισμός
